Фінансові новини України та світу

Нерідко в разі дорожнього пригоди може не вистачати лімітів по «автоцивілку», і доводиться доплачувати постраждалим зі своєї кишені.

Нерідко в разі дорожнього пригоди може не вистачати лімітів по «автоцивілку»

Але цю проблему можна вирішити, купивши поліс добровільного страхування цивільної відповідальності.

«Я за кермом більше 10 років і завжди обмежувався лише полісом ОСЦПВ, тому що не хотів мати неприємностей з ДАІ. Але, переоформлений страховку, спокусився на акційний тариф, купив собі добровільну «автоцивілку» на 50 тис. гривень. І не пошкодував: буквально через тиждень потрапив в дурне ДТП, в якому, на жаль, виявився винен, я пошкодив дорогу BMW, ремонт якої обійшовся у 40 тис. гривень.Після цього я не раз дякував себе за те, що погодився на ДЦВ », - розповів« Деньгам »менеджер з реклами Юрій Кочетков.

На жаль, наявність поліса страхування ДДО не звільняє водія від необхідності купувати ОСАЦВ. Тому страховка ДДО купується в «доважок» до «автоцивілку». Таким чином, страховий ліміт (за ОСАЦВ він - максимум 51 тис. грн) просто подовжується. Адже обмежень за страховими сумами в добровільному страхуванні немає.

Ціна страховки

У середньому поліс ДЦВ на страхову суму в 25 тис. гривень буде коштувати близько 100 грн. З лімітом побільше - 50 тис. гривень - на рівні 150-200 грн, а в 100 тис. гривень - 270-350 грн. Для великих лімітів (від 500 тис. грн і вище) тарифи підбираються індивідуально і зазвичай обчислюються тисячами гривень.

Ціна поліса залежить від марки машини, міста, в якому проживає автовласник, розміру франшизи та інших факторів. Суттєво впливає на страховку стаж водія. Новачкові, який водить всього 1-2 роки, поліс ДЦВ продадуть на 40-70% дорожче. Для тих автовласників, які використовують автомобіль як таксі або здають його в оренду, страховка також буде коштувати мало не в два рази дорожче.

Впливає на ціну поліса і об'єм двигуна. Наприклад, для авто з двигуном в 1,6 л поліс може обійтися на третину дорожче, ніж для авто з 1,2-літровим двигуном.

Якщо купувати ОСАЦВ і ДДО в одній компанії, добровільна «автоцивілка» може виявитися на 25-40% дешевше.

Подвійна виплата

«При настанні страхового випадку спочатку в дію вступає поліс обов'язкового страхування. Якщо цієї суми не вистачає для відшкодування заподіяного збитку, відсутня сума виплачується за договором добровільного страхування автоцивільної відповідальності », - пояснює процедуру врегулювання збитків голова правління СК« Брокбізнес »Вадим Загребний.

Заковика в тому, що виплату можна отримати лише в тому випадку, якщо провина страхувальника доведена в суді, а це, як відомо, процес не швидкий. Та й СК останнім часом вкрай підозрілі.

«У мене ОСАЦВ і ДДО були куплені в різних компаніях. І коли сталося ДТП, я особливо не хвилювався: обох полісів з лишком вистачало на покриття всього збитку. Але якщо за ОСАЦВ я отримав рішення суду і виплату без проблем, то з добровільної ГО компанія чомусь вирішила, що ми з постраждалою стороною шахраює, і подала апеляцію на рішення суду. Тепер переживаю, що доведеться доплачувати за ремонт чужого авто зі своєї кишені », - нарікає що потрапив у непросту ситуацію водій Сергій Левін.

Проблема в тому, що в законодавстві немає чітко прописаного механізму врегулювання збитків з добровільної ГО. Тому компанії дозволяють собі значно затягувати строки виплат: то «папірець» якусь просять надати, то взагалі звинувачують страхувальників у тому, що страховий випадок фальшивий.

Буває, страховик і зовсім відмовляє у виплаті. Правда, для цього потрібні вагомі причини.Наприклад, факт алкогольного або наркотичного сп'яніння автовласника, відсутність у нього водійських прав, втеча з місця ДТП або просто неповідомлення страховика про аварію, що відбулася (на це, як правило, дається 48 годин).

Щоб мінімізувати ризики відмов, варто пам'ятати, що аварія обов'язково повинна бути зареєстрована в ДАІ, а розмір збитків або шкоди, заподіяної здоров'ю, - підтверджений експертизою (страхової компанії, з СТО, або лікарської).

Багато що залежить і від правильного вибору страховика. Адже у нього може банально не вистачати грошей на розрахунки з клієнтами. «Небезпека невиплат страхувальникам у великій мірі пов'язана зі структурою портфеля компанії (не повинно бути« перекосів »у бік автострахування. - Ред.) Або з неправильним резервуванням», - підкреслює директор департаменту організації продажів «АХА» в Україні Любомир Футорська.

Щедрість небезпечна

Зокрема, корисно поцікавитися, як платить страховик на інші види страхування, наприклад по КАСКО та ОСАЦВ. Оптимальним є рівень виплат у межах 40-60%, під час кризи він може наближатися до 70-80%.

Якщо ж компанія виплачує надмірно багато (під 100% і більше) - це може бути свідченням того, що СК залазить в кишеню майбутнім своїм клієнтам і ризикує збанкрутувати.Мізерний рівень виплат (10-20%) при великій частці страхування авто в портфелі говорить про те, що страховик, м'яко кажучи, економить на клієнтах.

Також варто з'ясувати, на якому рахунку страховик у Моторно-транспортного страхового бюро: чи вчасно він платить внески і чи часто на нього скаржаться страхувальники.«Купив ОСАЦВ і ДДО за порадою знайомого, який запевняв, що страхова компанія - одна з найкращих. А через місяць цю СК виключили з МТСБУ за несплату членських внесків.Ось тепер сиджу і думаю: якщо їй нічим платити невеликі внески, то як ця компанія зможе відшкодовувати збитки своїм клієнтам? »- Нарікає донецький підприємець Ігор.

Ну і, безумовно, з побоюванням варто ставитися до тих компаній, які пропонують добровільне ГО за пару гривень на додачу до інших полісами або взагалі безкоштовно.Адже якщо страховики скаржаться, що їм мало платежу в 300 грн за «автоцивілкою», то як компанія зможе сформувати досить резервів для виплат, якщо вона продає страховки за ціною в два-три рази нижче?

У процентному вираженні тариф на добровільну «автоцивілку» становить від 0,1% до 0,5% страхової суми за рік

Готуємося до ТО

Хоча деякі водії нехтують ОСАЦВ, купуючи лише ДДО, на час проходження техогляду все одно доведеться обзавестися обов'язкової «автоцивілкою». Справа в тому, що п. 2 ст. 21 Закону «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів" дає право ДАІ контролювати наявність поліса, зокрема, під час проведення державного ТО та реєстрації транспортного засобу.

Для легкових автомобілів державне ТО необхідно проходити раз на два роки в період з 15 січня по 15 грудня. Для цього будуть потрібні: паспорт, талон техогляду, документи на авто (техпаспорт), водійські права, меддовідки, поліс ОСАЦВ і квитанція про сплату транспортного податку. У Києві на сьогоднішній день працюють чотири станції, уповноважені на державне ТО. Вартість огляду невелика - близько 50-60 грн. До речі, техогляд не варто плутати з плановим техобслуговуванням, яке проводиться на будь-який СТО, залежить від пробігу авто і є індивідуальним для кожної марки і моделі.

Ціна громадянства

Скільки коштують страховки ДДО? *

Документи, необхідні для оформлення ДДО

• Заява страхувальника.
• Паспорт.
• Довідка про присвоєння ідентифікаційного номера страхувальника.
• Посвідчення водія.
• Свідоцтво про реєстрацію ТЗ.
• - Іноді - поліс ОСАЦВ.

Разом

Добровільна «автоцивілка» коштує дешевше обов'язковою і може розширити ліміт покриття до 100-200 тис. грн. Найдешевше страховка обійдеться, якщо купувати її разом з ОСАЦВ або автоКАСКО.

Автор: Павло Харламов

Джерело: Гроші